Al wat ouder en op zoek naar gemak? Koop (i.p.v. huur) een appartement

vr 12 januari 2018 - In de nazomer van je leven denk je misschien alleen aan huren. Maar kopen kan voordeliger zijn

De kinderen zijn de deur uit, dus wat moet je met die extra kamers? Je zit graag buiten, maar komt er ooit een eind aan dat eeuwige tuinieren? En wat te doen als je (straks) steeds moeilijker de trap op komt? Als je in de levensfase zit waarin deze vragen spelen, zou verhuizen het antwoord kunnen zijn. Bijvoorbeeld naar een comfortabel appartement, met buitenruimte en zonder drempels. Veel mensen denken dan aan huren. Want je gaat in de nazomer van je leven toch geen hypotheek meer aan? Toch kan kopen financieel aantrekkelijker zijn.

Kopen: maandlast bijna de helft lager dan bij huren

Dat zit zo. Stel, je verkoopt je huis voor 260.000 euro en hebt je hypotheek helemaal afgelost. Het appartement dat je op het oog hebt, kost 280.000 euro. Met de inrichtings- en/of verbouwingskosten kom je uit op een investering van bijvoorbeeld 310.000 euro. Je kunt de aankoop van het appartement slechts voor een deel financieren met een fiscaal aftrekbare hypotheek. Want op basis van de huidige belastingregels moet je eerst de volledige waarde van je oude huis (260.000 euro) in je nieuwe woning steken. Dat betekent dus dat je voor 50.000 euro (310.000 - 260.000) een hypotheek met renteaftrek kunt afsluiten. De rest van de investering (260.000 euro) komt bijvoorbeeld via eigen inbreng (zeg maar de helft van de opbrengst van je huis: 130.000 euro) en via een niet-aftrekbare hypotheek (ook 130.000 euro). Met de huidige rentestand komt de maandlast dan uit op 584 euro. Een dergelijke hypotheek wordt zonder problemen verstrekt omdat het appartement veel meer waard is dan het geleende bedrag. En je houdt in dit voorbeeld ook nog eens 130.000 euro over om vrij te besteden. Als je een vergelijkbaar appartement huurt, ben je al snel 1.000 euro per maand kwijt.

Andere voordelen van kopen

Je hebt dan weliswaar 260.000 euro vrij te besteden (de opbrengst van de verkoop van je huis), maar dat bedrag slinkt maandelijks met zeker 1.000 euro. Ook betaal je veel meer vermogensrendementsheffing; je vermogen is immers dubbel zo groot. Daarnaast moet je erop rekenen dat de huur die je nu betaalt, elk jaar hoger wordt. Kopen kan ook nog eens fiscaal aantrekkelijker zijn dan huren, al hangt dat af van je persoonlijke situatie. Bovendien zal de waarde van het appartement zeer waarschijnlijk elk jaar stijgen. Als je het hebt gekocht, is die waardestijging voor jou. Als je het huurt, is dat niet zo. Het rekenvoorbeeld in een tabel: