wo 14 december 2016 - Informatieplatform Bewust Nieuwbouw zet een aantal afwegingen op een rijtje
De hypotheekrente is nog altijd historisch laag. Dus zetten veel mensen de rente voor een langere periode vast. Maar hoe langer de rentevaste periode, hoe hoger het rentepercentage. Wat is verstandig? Informatieplatform Bewust Nieuwbouw zette allerlei afwegingen op een rijtje.
Voor het beantwoorden van de vraag wat verstandig is, moet je onder meer rekening houden met de verwachte renteontwikkeling. Die is echter niet te voorspellen, zeker niet op langere termijn. Business Insider Nederland, een site met vooral zakelijk nieuws, heeft daarom voor een annuïteitenhypotheek verschillende scenario's op een rijtje gezet. In het algemeen komen die op het volgende neer:
Dat klinkt allemaal heel logisch. Toch is dat niet het hele verhaal, schrijft Business Insider. Heb je bijvoorbeeld variabele inkomsten? Of verwacht je in de toekomst minder te gaan werken (en dus minder te gaan verdienen)? Dan is het in veel gevallen verstandiger de rente voor een langere periode vast te zetten. Ook als je geen rentestijging verwacht. Je betaalt dan weliswaar een hoger tarief, maar 'koopt' een stuk zekerheid. En als je een hypotheek afsluit die gezien je inkomen relatief hoog is, is een lange rentevaste periode eveneens aan te bevelen. Als de rente opeens gaat stijgen, heb je daar geen last van.
Voor een weloverwogen besluit moet je ook kijken naar de zogeheten rentestructuur. Dat is het verschil tussen de korte en de lange rente. Rentes die voor langere tijd vast staan, zijn normaal gesproken hoger dan rentes die voor een korte periode vast staan. Is het verschil tussen kort en lang klein, dan kost het je relatief weinig extra als je de rente voor een langere periode vastzet. Is het verschil groot, dan betaal je voor de extra zekerheid van een langlopende vaste rente relatief veel en is het misschien toch beter om voor een kortere periode de rente vast te zetten. Om in dat geval te voorkomen dat je alsnog fors meer moet gaan betalen als de kortlopende rente opeens stijgt, kun je het voordeel van de lagere maandlasten gebruiken om extra af te lossen.
Hoe lang je in je huis denkt te blijven wonen, is eveneens een aspect om mee te wegen. Een lange rentevaste periode ligt niet voor de hand als je maar kort in je huis denkt te blijven wonen. je koopt dan immers zekerheid voor een langere periode dan nodig. Daardoor ben je relatief duurder uit. Als je de rente bij een verhuizing kunt meenemen naar je volgende hypotheek, speelt dit argument minder.
Verder speelt je karakter een rol in de afweging. Hou je niet van verrassingen? En lig je al wakker van een klein beetje onzekerheid over je financiën? Dan kun je de rente beter voor een langere tijd vastzetten. De verwachte renteontwikkeling is dan eigenlijk van minder belang. Je kunt in veel gevallen ook voor een middenweg kiezen. Dan verdeel je je hypotheek in een deel met een kortlopende rente en een deel met een langere rentevaste periode. Zo profiteer je van de lage rente van de korte rentevaste periode en demp je het risico van stijgende maandlasten.
Als je kiest voor een variabele hypotheekrente en de rente dus niet voor langere tijd vastzet, profiteer je doorgaans van een lagere rentestand. Gaat de rente echter stijgen, dan stijgen je maandlasten meteen mee. Een variabele rente is daarom eigenlijk alleen geschikt voor mensen met een flinke overwaarde. Of voor mensen met een lage hypotheek ten opzichte van het inkomen. Zij kunnen tegen een stootje. Een stijging van de maandlasten als gevolg van een oplopende rente is voor hen vervelend, maar geen ramp.
Kortom, of je de rente moet vastzetten en voor hoe lang is geen eenvoudige te beantwoorden vraag. Het is een persoonlijke keuze. Je kunt altijd je hypotheekadviseur vragen een aantal scenario’s uit te werken.
Ik wil informatie ontvangen over:
volg ons